CRM за застрахователни брокери
Софтуерът за застрахователен брокер от Saitami обединява полици, подновявания и комисионни в една система — без Excel-и, без забравени дати и без ръчно сметнати плащания. Изградена за брокерски къщи в България, които работят с десетки застрахователи едновременно и държат всеки клиент за дълго.
Какво включва системата
Брокерската работа не е продажба — тя е поддръжка на портфейл. Една пропусната дата за подновяване на Каско е загубен клиент за следващите пет години. Един грешно сметнат процент комисионна по бордеро е спор с трима застрахователи едновременно. Нашата система за управление на полици покрива целия този цикъл — от първото запитване, през котировка и подписана полица, до подновяване и изплатена комисионна.
- Полици по тип — отделни картони за Каско, ГО, имущество, здравно, живот, ПЗО и злополука. Всеки тип има собствени полета, документи, срокове и правила за подновяване. Никакво смесване с шаблон „един за всички".
- Автоматично напомняне за подновяване — система за renewal automation, която тригерва имейл, SMS и Viber на клиента 60, 30, 14 и 3 дни преди изтичане. На брокера отива задача в pipeline за обаждане. Резултат: +47% renewal rate.
- Multi-застраховател котировки — въвеждате параметрите веднъж, системата пита 6–12 застрахователя през API едновременно и връща сравнителна таблица за клиента в PDF за минута, не за два дни.
- Документен flow и архив — полица, добавъци, претенции, протоколи, кореспонденция — всичко по картон на клиента. Подпис с КЕП директно върху платформата. GDPR retention правила автоматично.
- Commission engine за сложни sliding scale rules — процент по застраховател, процент по продукт, бонус след преминат праг, override на агент, retro корекции. Системата сметка всичко и сравнява с бордерото на застрахователя.
- Payment reminders и клиентски портал — клиентът вижда всички свои полици на едно място, сваля PDF, плаща вноска онлайн и получава автоматично напомняне при наближаваща дата. По-малко обаждания в офиса, повече платени в срок премии.
За кого е подходящ
Единични брокери и агенти
Лицензиран брокер с 200–600 клиенти и един помощник. Подновяванията се водят в тетрадка или Google Sheet и веднъж в годината нещо се пропуска. CRM за застрахователен брокер на тази скала свалят товара от телефона и пускат работата вечер автоматично — напомняния, оферти, фактури.
Бутикови брокерски къщи
5–15 души, специализирани в корпоративни клиенти или high-value имущество. Тук политиките са сложни, документите — много, и всеки клиент очаква индивидуално отношение. CRM-ът пази историята, разпределя задачите по брокер и държи комисионните прозрачни.
Мрежови брокерски компании
20+ агенти в няколко офиса или франчайз модел. Тук съществуват override, sliding scale, бордера в края на месеца и регулаторна отчетност към КФН. Multi-tenant архитектура, роли и права по офис, и commission engine, който издържа на ревизия.
Как изграждаме CRM за застрахователни брокери
1. Stack — Next.js + PostgreSQL. Next.js за бърз и SEO-чист интерфейс на брокера и клиента. PostgreSQL за релационно ядро — клиенти, полици, плащания, комисионни — с гарантирана консистенция дори при стотици хиляди записа. Хостинг в ЕС, дневен бекъп, audit log на всяка промяна по полица.
2. Document management с КЕП. Качване, версиониране и подпис с квалифициран електронен подпис директно от браузъра. Шаблони за полица, добавък, претенция и пълномощно. OCR върху сканирани документи за автоматично попълване на полета.
3. REST API към няколко застрахователя. Изграждаме конектори към публичните API на застрахователите, които ги предлагат (ДЗИ, Булстрад, Лев Инс, Allianz и др.), и към портали без API правим робот-парсер. Котировки, издаване и фактури — без двойно въвеждане.
4. Commission engine с config rules. Правилата се пишат като декларативен YAML, не като hard-code. „По продукт Каско от застраховател X — 12%, над 50 полици — 14%, override 1% към мениджъра." Промяната на бордерото отнема 10 минути, не разработка от нула.
Защо Saitami
+47%
renewal rate чрез timely напомняния по 4 канала — измерено на портфейл от 1 800 полици след 6 месеца
−58%
грешки в commission calc спрямо предишен ръчен процес — automated reconciliation с бордерата на застрахователите
от €3,800
стартова цена за CRM за застрахователен брокер с полици, подновявания и commission engine
Често задавани въпроси
Може ли да получава котировки от множество застрахователи?
Да. Системата изпраща параметрите на запитването паралелно към всички свързани застрахователи през REST API. Тези без публичен API се обхождат с robot-парсер върху брокерския им портал. Връща сравнителна таблица в PDF за под 60 секунди, с премия, покрития и франшиз на всеки. Клиентът вижда една версия, брокерът — пълните детайли с маржове.
Как се изчисляват комисионните?
Commission engine работи с декларативни config rules — процент по застраховател, по продукт, sliding scale с прагове, override към мениджъра и retro корекции при анулирана полица. Системата сметка комисионната автоматично при издаване и сравнява с бордерото на застрахователя в края на месеца. Несъответствията се маркират и излизат в отделен отчет за reconciliation.
Има ли клиентски портал за полици?
Да. Всеки клиент има личен кабинет, в който вижда всички свои полици — Каско, ГО, имущество, здравно — със срокове, премии, документи в PDF и история на претенциите. Може да плати вноска онлайн с карта, да изтегли „Зелена карта", да подаде запитване за подновяване и да говори с брокера в чат. Порталът намалява входящите обаждания с около 35%.
Колко струва CRM за застрахователни брокери?
Стартова конфигурация с полици, подновявания, документен flow и commission engine е от €3,800 еднократно — без месечни такси на потребител. При интеграции с 5+ застрахователя, клиентски портал и онлайн плащания, инвестицията е €6,500–€12,000. Дайте ни 30 минути за демо и ще получите точна оферта в рамките на 48 часа на имейл.
Готови сте за CRM за застрахователни брокери, който подновява полиците вместо вас?
Запазете 30-минутна сесия — ще видите как работи commission engine на реални данни и ще получите оферта по вашия портфейл. Без месечни такси на потребител, без обвързване с външен SaaS.
Безплатна консултация и демо →Свързани решения: Софтуер за счетоводни кантори · Софтуер за лизингови компании · изработка на CRM система · API интеграции
Saitami изгражда CRM за застрахователни брокери по поръчка — за единични агенти, бутикови брокерски къщи и мрежови компании в България и региона.