Софтуер за лизингови компании
Софтуер за лизингова компания от Saitami покрива целия contract lifecycle на финансов и оперативен лизинг — от scoring и одобрение, през генериране на договор и погасителен план, до GPS трак на предмета, restructuring при просрочие и месечни отчети към БНБ. Един източник на истина за портфейл, риск и счетоводство.
Какво включва софтуерът за лизингова компания
Договори — финансов и оперативен лизинг
Конструктор на договор за финансов лизинг, оперативен лизинг и sale-and-leaseback с автоматичен избор на шаблон според тип предмет. Анекси, цесии и предсрочно прекратяване се водят като версии в едно досие, с електронен подпис през КЕП и архив с 10-годишно съхранение според българското законодателство.
Погасителен план и сложна лихвена структура
Изчисление на анюитет, линеен, балонен и step-up план с фиксирана, плаваща (1M / 3M / 6M EURIBOR) или хибридна лихва, отделно главница, лихва, такса управление и застраховка. Системата пресмята IRR, ефективен годишен лихвен процент и обща сума на лизинга, ребазира план при ранно изпълнение или restructuring без ръчен Excel.
Оценка на риск и scoring модел
Вграден scoring engine с прагове по сектор, тип предмет и срок — комбинира финансови коефициенти, история на просрочия и външни сигнали в едно решение. Връзка с Централния Кредитен Регистър (ЦКР) на БНБ за справка на задлъжнялостта, със запис на хеш за одит.
GPS трак на предмета и asset management
Интеграция с Frotcom, Eliso и Wialon за реална позиция на лизинговите автомобили и тежки машини, geofence около обектите на клиента и аларма при напускане на ЕС. Имотен лизинг се води с данни от КАИС, оборудване — с инвентарен номер и снимков архив.
Ранно изпълнение, restructuring, fee management
Автоматично преизчисляване при ранно изпълнение с такса за предсрочно погасяване, restructuring с гратисен период, удължаване или капитализация на просрочена лихва. Каталог на такси — встъпителна, управление, опция за изкупуване, забавена вноска — се прилагат автоматично към досието и фактурата.
Отчети към БНБ и counterparty management
Готови шаблони за месечни и тримесечни отчети към БНБ — портфейл, обезценки по МСС 9, концентрационен риск и експозиции по групи свързани лица. Регистър на counterparty с UBO, KYC и AML проверки, обвързване на физически и юридически лица в групи свързани лица, история на одобрения и отказани заявки.
За кого е този лизингов софтуер
Автомобилен лизинг
Лизингодатели на леки и лекотоварни автомобили — нови и втора употреба — с акцент върху бързо одобрение, остатъчна стойност и GPS контрол. Софтуерът за лизингова компания следи КАСКО и ГО полици, известява клиента при изтичане и предлага автоматично подновяване през интегриран застрахователен брокер.
Оборудване и индустриален лизинг
Лизинг на машини, CNC центрове, селскостопанска техника и медицинско оборудване. Поддържат се сложни графици с гратисен период по време на инсталация, sale-and-leaseback за освобождаване на оборотен капитал и счетоводство по МСС 16 / МСФО 16 с автоматично разделяне на главница и финансов разход.
Имотен и building лизинг
Building лизинг и финансов лизинг на търговски и индустриални имоти с дълъг срок. Връзка с кадастъра за актуални данни за имота, оценка с external valuer през фиксиран период, индексиране на вноската спрямо HICP и автоматични регулаторни прагове за LTV над 70%.
Как изграждаме лизинговия софтуер
1. Ядро върху PostgreSQL и .NET / Node.js
PostgreSQL с partitioning по година на договор за бързи отчети при портфейл от 10,000+ активни лизинга. Backend на .NET 8 или Node.js (NestJS) според предпочитанията на вашия екип, отделни схеми за договори, плащания, counterparty и риск, пълен одит лог на всяка промяна по чувствително поле.
2. Scoring engine и интеграция с ЦКР
Конфигурируем scoring модел с правила по сегмент, без hardcoded прагове — рисковият анализатор променя коефициентите от админ панел. Интеграция със Централния Кредитен Регистър на БНБ за справка на кредитната задлъжнялост на клиента, плюс външни източници като ТР и НАП за валидация на финансови данни.
3. Document management с КЕП
Генериране на договор за лизинг, погасителен план, анекс и приемо-предавателен протокол през template engine с merge на полета от досието. Електронен подпис през Borica B-Trust, Evrotrust или StampIT КЕП директно в браузъра, с timestamp от ауторизиран доставчик. Виж API интеграции.
4. Интеграции — счетоводство, ERP, банка
Webhooks към счетоводен софтуер (Microinvest, Ажур) и собствена ERP система за автоматично осчетоводяване на лихва, главница и такси. Връзка с ОББ, УниКредит и DSK за разпознаване на постъпили вноски по IBAN и автоматично затваряне на падежи. Виж и изработка на софтуер по поръчка.
Защо Saitami за лизингов софтуер
по-точно risk-based pricing
по-добро разпределение на лихвена премия според реалния рисков профил на клиента
defaults в портфейла
по-малко лоши кредити чрез ранна аларма за просрочие и автоматичен restructuring workflow
стартова инвестиция
за лизингова компания до 1,500 активни договора с scoring, погасителен план и БНБ отчет, без месечни лицензни такси
Свързани продукти за финансови оператори: CRM за застрахователни брокери за партньорска мрежа около КАСКО и ГО, и Софтуер за автосервиз за оторизирани сервизи на лизингови автомобили.
Често задавани въпроси за софтуер за лизингова компания
Поддържа ли финансов и оперативен лизинг наведнъж?
Да — лизинговият софтуер работи с финансов лизинг, оперативен лизинг и sale-and-leaseback в един портфейл, с различно счетоводно третиране според МСФО 16 и МСС 17. Шаблоните на договори и погасителните планове се избират автоматично по тип сделка, а отчетите към БНБ разделят експозициите според регулаторните дефиниции. Един клиент може да има едновременно няколко договора от различен тип в едно досие.
Свързан ли е с Централния Кредитен Регистър?
Да. Системата прави справка в Централния Кредитен Регистър (ЦКР) на БНБ при всяка нова заявка за лизинг, с електронно подписана заявка от името на лизингодателя. Резултатът се записва в досието с timestamp и хеш за одит, а scoring engine ползва историята на просрочия като входен параметър. Подкрепя се и проверка на свързани лица чрез ТР и регистри на НАП.
Може ли да изпрати известие на клиент при просрочие?
Да — софтуерът за лизингова компания пуска dunning workflow със SMS, имейл и Viber известия на 3, 7, 15 и 30 ден просрочие, с ескалация към риск анализатор и юрист при по-сериозни случаи. Шаблоните са съобразени с българското законодателство за потребителски кредит, всяко съобщение се пази с timestamp и доставен статус за бъдещо съдебно производство.
Колко струва софтуер за лизингова компания?
Стартов проект за лизингова компания до 1,500 активни договора с базови модули — договори, погасителен план, scoring, ЦКР справка и БНБ отчет — започва от €7,200 еднократно. По-сложни внедрявания с GPS трак на парк, restructuring workflow, имотен модул с кадастър и многофирмена структура обикновено са между €18,000 и €42,000. Без месечни лицензни такси и собственост върху изходния код след окончателно плащане.
Готови за по-точен лизингов портфейл?
Опишете обема активни договори, типа лизинг и текущите ви интеграции — ще ви предложим конкретен план за софтуер за лизингова компания с scoring engine, ЦКР връзка и БНБ отчет.
Заявете демо →